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楼市“贷款寄生贷”揭秘: 月供贷加杠杆 中介称

  地产中介员工近期最主要工作就是整改和培训,而记者此前添加为微信好友的一位中介公司员工更是将其朋友圈中近期有关房源、房贷的全部业务信息删除

  据《证券日报》记者了解,除了常规的房贷业务以外,“寄生”于楼市的贷款业务还有很多,其中最赫赫有名的自然是已经被监管部门明令禁止的首付贷,而赎楼贷也成为了部分中介公司的新宠;此外,月供贷(也被称为按揭放大贷)的资金投向虽然不是楼市,但是其客观上给房贷客户“加杠杆”,导致客户月供金额短期内激增,而且在某些违规中介眼中,月供贷的资金用途更是不受限制的,甚至可以用于置换首付款中的“过桥资金”。

  刘强东向一旁的陈生强提了两点要求:“第一,要去做最苦最累的活,这是最有价值的事情;第二,如果有100块钱可赚,赚70块就可以了,留下30块让利给上游供应商或者客户,实在让不出去就给团队发奖金,反正你只能赚70块钱。”

  而景泰利丰的张英飚则较早就进军了海外市场,他表示,如果做对冲基金仅局限于A股市场,显然不是一个完整的投资。他曾拜访过全球许多优秀的资产管理公司,贷款没有任何一家是只局限于本国投资的,而是具备有全球投资管理能力的。“在公司设立之初就设立了全球投资目标,但是我们认为一开始应该把A股的产品做好才能去尝试其他市场,所以直到公司成立5年后,我们的投研体系和风控体系已有足够能力去参与海外的投资,对自己有信心了,才尝试走向海外。”

  不过,部分从业者已经感受到了楼市以及相关贷款业务面临严格监管的风向。记者走访发现,地产中介员工近期最主要工作就是整改和培训,而记者此前添加为微信好友的一位中介公司员工更是将其朋友圈中近期有关房源、房贷的全部业务信息删除。

  据《证券日报》记者了解,对于贷款购房者“加杠杆”的现象不仅是集中在首付阶段,在贷款购房人完成交易后的每月还款环节,也有专门的信贷产品跟进放贷,美其名曰月供贷。

  我委将在年审抽查的基础上形成2014年度年审情况总结报告,并填报《2014年度典当行业经营情况汇总表》和《2014年度典当行业风险指标汇总表》上报商务部。

  所谓月供贷,是指针对在银行按揭买房、买车的客户或者是已经把房产抵押给银行贷款的客户提供的信用贷款。这种贷款无抵押无担保、但利率显著高于房贷利率。

  “月息为0.8%,两个月内征信查询次数不超4次”,北京地区某担保公司业务员英子(化名)表示,“房贷还款半年以上就行,如果第一次申请被拒绝,一个月后可以重新提交申请。”

  杨玲说,股票多头策略是星石的立业之本,十年来一直专注于打磨投资能力,确切地说,是在打磨在A股获取绝对回报的能力。“2008年因为熊市中获得正收益一战成名,但2009~2012年虽然风险控制住了但收益表现平平,2012年以后,星石暂时搁置规模扩充,潜心研究,终于在对绝对回报的理解上有了质的飞跃,过去星石不能容忍中间任何的向下波动,所以回报总是非常低,但是现在星石提出中长期投资回报,即可以容忍中短期的回撤,来换取较高的收益,客户持有的时间长些,比如1~3年,即使发生短期亏损,也能涨回去。”

  鼎锋资产董事长张高从券商出来,2007年创立鼎锋资产,他表示当时看好阳光私募的未来,决定透明规范运作。2008年发行第一只阳光私募产品,2009年开始企业化运作,2010年陆续进入银行、券商、信托等大型金融机构白名单,2013年布局多业务线,包括股权、定增、量化、多策略套利、海外等。“虽然最初管理规模只有5000万元,员工只有4人,但这几年一直专注在投资领域,公司管理规模也突破了100亿。”

  此外,月供贷的最长贷款期限通常仅有3年,再结合其远高于房贷的利率来测算,顶格贷款的借款人短期资金压力是相当大的。

  以贷款100万元、30年期,月供约5000元为例,按照目前房贷审批环节的要求——月供最高不超过其月薪的50%来看,贷款人收入在一万元以上即可。如果其申请三年期10万元月供贷,其每月还款超过3500元;如果按照月供的45倍顶格贷款,其每月的还贷压力将上升至8000元,再加上原本的5000元房贷月供,月还贷压力将上升至13000元左右,而且这种局面要持续三年时间。

  张高则表示,公司发展需要持续打造核心竞争力,目标、机制、体系、文化、团队才是阳光私募公司发展的基石。“未来将继续沿着多产品线、多合伙人、多合作渠道的平台化方向发展,在每条业务线上更加专注和专业。”

  “从银行的角度来讲,月供贷主要是针对在其他银行有住房按揭贷款的客户量身定制的信用贷款业务,实际上是银行希望‘挖角’其他银行已经审批过的优质客户,从而推销信用贷款业务”,一位股份制银行人士对《证券日报》记者表示,“虽然月供贷业务属于信用贷款,无需进行房产抵押,但是由于购房人在贷款审批时已经进行了筛查,信用资质还是普遍比较好的,而且,银行对于月供贷的资金投向是有要求的,主要满足购房人装修、培训等消费金融需求。”

  不过,在某些违规中介眼中,月供贷的资金用途更是不受限制的。某担保公司业务员明确对《证券日报》记者表示,“月供贷不会限制您的资金用途”,“如果已经缴纳的房屋首付中有短期借款或高息借款,也可以用月供贷将其置换出来”。

  从目前京东金融的收入结构来看,供应链金融是其主力业务。京东集团2016年财报显示,截止2016年末,京东金融的供应链融资的期末余额为116亿元,同比增速为90%。

  在楼市相关贷款中,被银行冷对的赎楼贷业务正在被一些线上、线下的中介平台热捧。

  赎楼是二手房交易中的常见术语,意为付清卖方房产的抵押贷款本息并注销抵押登记,将房产证赎出;房产证赎出且抵押登记被注销后,视为赎楼完成。而卖方为了赎楼申请的借款,则被称之为赎楼贷,这种方法也在客观上规避了监管部门对于转按揭的限制。

  由于赎楼贷手续比较复杂,商业银行和客户对于此项业务兴致都不高。一家曾在部分区域推出过赎楼贷的股份制银行的信贷人员对《证券日报》记者表示,目前该行已经并没有此项业务,与抵押房产相关的业务主要剩下房产二次抵押贷款,贷款资金投向主要是生产经营或资金周转,与房产交易无关。

  不过,一些线上、线下的中介平台对于赎楼贷热情高涨,尤其是在目前首付贷被叫停的背景下,赎楼贷甚至成为部分中介的“拳头产品”。与一般银行业务规则不同,在这些中介平台申请“赎楼贷”的客户通常不需要提供担保,提交申请材料后1天至3天内就能审核完毕。

  2007年“奔私”是幸运也是挑战。如今十年过去了,走过市场牛熊轮换,他们有的创造了超越指数、穿越牛熊周期的收益,发展壮大,也有的则湮灭在资本市场滚滚大潮之中。同时,他们也在走向不一样的发展路径,有的笑称“扎根一厘米宽、在一公里深的地方耕耘”,做私募精品店;也有的建立起庞大的平台型公司,多元化发展。

  此外,《证券日报》记者发现,部分赎楼的目的并非是为了便于房产交易,而是为了提高估值重新抵押。

  隆圣投资的王贵文,爱彩曾经带着公募的光环转战私募,但2007年大牛市后,很快遭遇了大熊市的重挫,他管理的产品在熬了4年后选择清盘,“就此别过,永不回头。”有人说,王贵文是第一个清盘的“公转私”基金经理。但这十年间,也有不少投资圈的风云人物,在“奔私”后的几年业绩平平,逐渐匿迹于江湖。

  (二)年审过程中发现典当行有下列情形之一者,不得通过年审,依法撤销《典当经营许可证》

  监管部门对于赎楼贷等楼市“寄生贷”的监管目前也趋于严格。据媒体报道,日前由广东省住房城乡建设厅会同多个部门联合制定的《广东省房地产开发企业和房地产中介机构从事互联网金融业务风险专项整治工作实施方案》正式公布,根据上述方案,重点整治的对象包括:房地产开发企业、房地产中介机构利用互联网从事金融业务、与互联网平台合作开展金融业务及以“股权众筹”等名义从事非法集资活动,包括房地产开发企业开展“垫资”、“首付贷”性质业务以及违规开展众筹炒楼业务,房地产中介机构通过互联网平台、关联公司或第三方金融机构等为交易双方提供“赎楼贷”、“尾款贷”以及“首付贷”等产品。

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  上海市浦东新区人民法院院长殷勇指出,上海自贸试验区全境均处于浦东法院的辖区范围,包括涉外案件在内的涉及上海自贸试验区案件大部分由浦东法院审理。随着自贸试验区建设的不断深化以及国际商事活动的日益繁荣,法院在涉外审判中也面临着新的更大的挑战。比如,自贸试验区的“国际水准”考验法官对国际条约、国际惯例的精通程度;与自贸试验区相关的新型、疑难、复杂案件,特别是在法律规定不明确的情况下,考验着法院准确适用法律、合理平衡利益的能力和水平。

  7.典当行财产权利质押典当余额超过注册资本50%的,房地产抵押典当余额超过注册资本的,对同一法人或者自然人的典当余额超过注册资本25%的,超范围经营的;

  不良信息举报电话举报邮箱:增值电信业务经营许可证:B2-20080207

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