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媒体曝光互联网贷款新规异地秒速时时彩贷、联

  在A股流动性处在脆弱之际,私募基金集中清盘无疑产生了“雪上加霜”后果。

  资料显示,2010年上半年我国典当业稳步发展。2010年1月至6月,典当行业累计发放当金103万笔,典当总额847亿元,同比增长10.6%,实现利润总额10.9亿元。其中,向48万户小企业和个体工商户发放当金639亿元。

  原标题:媒体曝光互联网贷款新规,异地贷、联合贷或受限 “要推动形成对民营企业‘敢贷’‘能贷’‘愿贷’

  “要推动形成对民营企业‘敢贷’‘能贷’‘愿贷’的信贷文化,让银行业金融机构愿意做、能够做、也会做民营企业业务。”近日,银保监会主席郭树清在回答媒体提问时表示,银保监会要用以上办法引导银行业金融机构加大对民营企业的支持力度。

  与此同时,一份非官宣版本的《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)被媒体曝光。《办法》不仅对互联网贷款的额度、期限做了规定,还对联合贷款进行了严格约束,若文件落地,意味着商业银行的互联网贷款探索将迎来强监管。

  什么是互联网贷款?《办法》中给出了明确的定义,指商业银行运用互联网和信息通信技术等,基于风险数据和风险模型,线上自动受理贷款申请及开展风险评估,并进行授信审批、放款支付、贷后管理,为符合条件的借款人提供的用于借款人消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。

  对于互联网贷款,《办法》涵盖了参与资质、发放余额、授信和风控、数据与模型、联合贷款及其额度、催收合作等多方面内容,对整个业务链条做出比较详细的政策约定。

  此前,凭借在大数据风控领域商业实战经验与积累,百融金服及其旗下的百融行业研究中心,已经陆续发布了诸多行业研报,涉及汽车领域的包括《汽车金融行业研报》,这份研报从百融金服自身服务汽车金融机构的角度出发,探讨汽车金融行业的发展趋势,结合金融科技在行业内的实践应用,为市场参与者提供更多的思路和建议。

  这样的定义对于物理网点是“稀缺品”、依赖线上贷款业务的民营银行来说,几乎是量身定制。2014年,民营银行试点工作开启,网商银行、微众银行采用纯线上互联网化运作,温商银行、金城银行等更多的民营银行则被“一行一店”的规则限制,直到今年9月才传出消息,监管方开始放松“一行一店”的限制,拟允许营业满三年,且所在地省政府出推荐函的民营银行,试点在注册地城市开设新的网点和分支机构。

  “民营银行的线上贷款产品多是线上+线下相结合,并非完全属于互联网贷款的范畴,比如银行在线下进行贷款调查、风险评估和预授信后,借款人再在线上进行贷款,或者借款人有持有的金融资产为质押物,银行再到线上放款,受《办法》影响最大的应该是纯互联网化运作的网商银行和微众银行。”上海一家民营银行工作人员告诉《IT时报》记者。

  “灵芝快贷”全流程采用线上绿色化审核,企业主无需网点办理、无需提供任何纸质资料。业务审核方面,从申请、审批、签约到借款全部在线人工干预,享受极速放款的体验,无需抵押,额度立等可见,资金及时到账。贷款额度方面,目前最高可贷款30万元,期限最长1年。而且贷款十分方便灵活,随借随还,按日计息,客户在享受资金秒到账的体验外,还能有效降低贷款成本。

  中投顾问文化行业研究员沈哲彦对记者表示,典当行业的发展对于小额融资具有重要意义,但其发展一直处于较混乱的状态中,而且,典当行业存在着激烈的“不正当”竞争,不正当竞争力大部分来自于寄售行和“黑典当”。整体而言,这是一个亟须规范的行业。

  独角兽概念亦表现抢眼,佳都科技、神思电子等股票先后封板。军工股稳步走强,洪都航空、中航高科携手涨停,天奥电子、中航电子涨超 7%。券商股盘中多次拉抬带动做多气氛,传媒、工业互联网、知识产权等多个题材均有较强表现。

  记者获悉,近期,工商银行将对网贷通产品升级改造,以部分特定区域优质房地产作抵押,推出“后台大数据+前台标准化+智能化”网贷通业务,预计将助力更多的小微企业经营发展。(大河报·大河财立方记者 徐曼丽 通讯员 范保成)

  近几年,互联网银行发展势头迅猛。根据近期微众银行发布的2017年年报显示,2017年,秒速时时彩官网微众银行总资产规模超过817亿,同比增长达57%;营业收入为67.48亿,同比增长高达175 %。网商银行2017年的年报则显示,其资产总额在781.7亿元,营业收入在42.75亿元。苏宁银行的资产规模则在今年6月突破220亿元。这些银行服务的除了个人信贷,还有曾被传统银行舍弃的小微企业金融服务。

  就股基而言,每家外资的风格各有不同,如贝莱德侧重量化选股,并以机器学习为亮点;而惠理、富达、安本等则更偏向自上而下的基本面选股。

  “按照商业银行自身发展节奏,如果没有体制外的机构搅动,互联网金融不可能推进这么快,也不可能弯道超车。不过,这几年,商业银行在线上银行业务上取得了很大的突破,但无论是在场景搭建还是数据分析和利用以及AI技术的运用上,商业银行还需要进一步加大投入。”中央财经大学金融学院教授郭田勇告诉《IT时报》记者。

  无论是定位于“个存小贷”的微众银行、“小存小贷”的网商银行,亦或是服务线上用户的商业银行,互联网贷款呈现的显著特征之一是用户遍布全国各地,但在上述网传的《办法》文件中,对贷款的金额及互联网贷款业务服务的对象也做出限制,要求地方商业银行的互联网贷款业务主要服务当地客户,向外省发放的互联网贷款余额不得超过互联网贷款总余额的20%。单户个人贷款授信额度应不超过30万元,单户企业流动资金授信额度不得超过50万,贷款期限不得超过1年。

  记者查询了招商银行、建设银行、网商银行、微众银行的线上贷款额度,多数银行的个人贷款额度基本在《办法》提及的范围内,比如招商银行闪电贷,个人最高可贷30万,网商银行给记者的额度则是5万元,但建设银行的小微快贷额度则远远超过50万,其信用快贷,额度单户最高300万。

  “监管站在全局的角度,紧有紧的道理,松有松的道理,但《办法》中仍有许多条款值得商榷,比如,在是否服务本地用户上,监管方认为本地银行在服务本地用户时,风控能力更强。”郭田勇分析,但如果不是本地经营,就一定会爆发风险吗?从现在情况来看,通过大数据风控,线上模式依然可以做下去。”

  2018年11月1-3日,由中国汽车流通协会主办的“2018中国汽车流通行业年会暨博览会”在海南国际会展中心举行。在“2018汽车金融发展论坛”上,中国汽车流通协会汽车金融分会联手百融金融信息服务股份有限公司(简称“百融金服”)旗下的百融行业研究中心,共同发布了《汽车融资租赁行业研报》。

  “另外,如何区分用户是本地还是外地也是问题。现在的中国银行业有当铺化倾向,去银行贷款需要抵押,而抵押贷款又滋生出新问题,一是银行难以继续突破业务天花板,二是当现金贷、信用贷都在做无抵押、无担保的纯信用贷款,银行的抵押贷款难以从定价中获得优势。”郭田勇说。

  传统银行近几年也在尝试互联网贷款,只是步伐稍显谨慎。一位从事贷款业务的银行人士告诉《IT时报》记者,其所在的地级市银行,互联网贷款刚上线一年,线上贷款大部分是小额信用贷,最低5000元,最高50万元,大部分线上贷款用户是当地的公务员。

  “用户线上申请,大数据审核,线下客户经理再调查,不接受外市人员的贷款申请,大数据审核除了年龄、婚否、收入证明、有无房车等基础信息外,银行还接入了市政府数据,以此来判定该用户是本地还是外地,尽量做到资金不出市。”上述人士说。

  私募基金已与公募基金规模相当,但税法上也没有将私募基金包括在证券投资基金里。与之矛盾并令人困惑的是,2015年修订的《证券投资基金法》里定义的证券投资基金明显是将非公开募集资金的私募基金作为证券投资基金的一分子。

  无论是向银行还是向其他金融机构贷款,许多人不会特别关注自己贷到的钱到底是来自于贷款方,还是其他关联方。《IT时报》记者尝试在网商银行申请网商贷时,页面就曾提示勾选:同意将本人(或本企业)贷款审核的必要信息同步至网商银行的合作金融机构,用于评估后续贷款的可贷额度,合作金融机构包括桂林银行、广州银行、华能信托等合作机构。

  在《办法》中,联合贷款也被限制,单笔联合贷款中,作为客户推荐方的商业银行出资比例不得低于30%;接受推荐客户的银行出资比例不得高于70%。作为客户推荐方的商业银行全部联合贷款余额不得超过互联网贷款余额的50%;接受客户推荐的商业银行全部联合贷款不得超过全部互联网贷款余额的30%。

  联合放贷是银行与消费金融公司等金融机构常见的合作形式,微众银行2017年的年报显示,其联合贷款的合作机构已经拓展到50家,分享了75%的业务。网商银行则在今年的双十一,联手金融机构为商家准备了2000亿元的贷款。而地方性的小银行、信托等机构在无力转型线上互联网金融时,便有了拓展信贷资产的念头。在联合房贷中,有公司负责对客户进行风险评估后,将客户推荐给金融机构或银行,由后者做额度发放。

  “联合放贷的问题是,如果两方资金合作放贷,出钱的人不承担风险,风险全压在助贷机构上,但助贷机构未必有能力承担风险。还有一种模式是,某公司没有放贷资质,通过助贷的名义来发贷款,这也是有风险的。”上述从事贷款业务的银行人士告诉《IT时报》记者。因此,在网传《办法》中也提及,商业银行不得以任何形式为无放贷业务资质的合作机构提供贷款资金,不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款。

  在记者的采访中,各大银行对《办法》对自家贷款业务可能造成的影响,避之不及。“我们不参与这次报道”“太敏感”“能不能不提我们”,是记者在采访中听到的最多话术。

  它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时,卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的做法。

  今年10月,桥水正式在中国内地推出首只私募证券基金“桥水全天候中国私募投资基金一号”,沿用其著名也最擅长的“全天候”策略。第一财经记者此前从国内某券商人士处获悉,该私募投资基金于10月中旬已开始预约,可能以FOF(基金中的基金)的形式发行。

  哪里有风险,哪里就有监管,在监管落地之前,各家尽可能选择低调再低调,但在是否收到《办法》上,各家几乎给出了相同的答案,网商银行、招商银行、华瑞银行、农商银行相关人士均向《IT时报》记者表示,暂未收到相关通知。

  值得关注的是,在网上热议《办法》的同时,11月7日,郭树清提出了“一二五”目标,具体是指在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取三年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

  格上研究中心数据显示,私募行业平均清盘线是衡量流动性风险的首要因素,目前在0.7左右,根据净值将产品风险划分为4级,所属的净值区间分别是:0.7以下(不包含已清盘,非常高),0.71-0.75(较高),0.76-0.8(高),0.81-0.85(一般),并将根据不同净值区间计算出相关的资金风险规模。目前市场上仍有大量净值在0.7以下的产品。

  一边是网传《办法》要梳理互联网贷款管理模式,一边是要让民营企业从“不敢贷”“不愿贷”走向“抢着贷”“硬给贷”。一松一紧之间,被访专家和业内人士表示,《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》或许还将继续酝酿。

  业内人士普遍预计,明年外资股基或将迎来更大的发展期。“没有纳入国际指数,A股对外资而言就是选修课,但纳入指数且比例越来越大,被动资金必须参与,主动资金的兴趣也会越来越大,毕竟其参照基准中也包含了A股。”施斌称。

  《研报》将银行、汽车金融公司、汽车融资租赁公司提供产品作对比分析发现,银行的汽车分期贷款服务客群主要是资质较好的中高端用户;汽车金融公司服务客群相对优质,利率相对银行略高,主要为其自有品牌提供金融服务,优势在于首付比较低,如果主机厂贴息,可以做到零利率;而汽车融资租赁公司服务客群质量较为下沉,其优势在于可以做到低首付甚至零首付,申请手续简便快速,模式可满足消费者的个性化需求。

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