网站地图

行业新闻

微捷贷”上线小微企业实现秒速贷款

  8月11日上午7时,大沥支行系统上线后发放第一笔“微捷贷”。 农行南海分行大沥支行供图

  近日,中国农业银行南海分行(以下简称“南海农行”)“微捷贷”上线,符合条件的小微企业,能够线上自助办理贷款,数秒后即可获得最高100万元的融资支持,并且为纯信用贷款,额度有效期1年。

  据了解,农业银行“微捷贷”,运用大数据分析技术构建云评级、云授信和云监控模型,实现对客户的精准“画像”,打造全流程线上运作的贷款模式,实现了小微企业融资的“秒申、秒审、秒贷”,有效解决小微企业融资难、融资贵问题。该产品更是农业银行第一款全线上运作法人信贷产品,是农业银行落实中央关于改进小微企业金融服务、切实服务实体经济决策部署的积极尝试,也标志着农业银行普惠金融服务能力迈进了新阶段。

  小微企业忠新义货运(以下简称“忠新义”)是南海农行“微捷贷”上线月中旬,南海农行辖下大沥支行小微企业服务团队,在长期跟踪服务该企业,掌握该企业融资需求的基础上,带着最新上线的“微捷贷”产品来到忠新义。企业负责人在听说了这款产品不需要抵质押担保,业务全流程线上办理后,便跃跃欲试,当即表示要体验。在服务团队的指导下,企业负责人线上自助申请了贷款。

  这边企业刚输入用款金额,手指轻轻一点,按下确定键,提交贷款申请,那边企业负责人的手机短信提示音就“滴滴滴”的响起了,企业负责人拿起手机一看,刚刚申请的100万元贷款瞬间已到账。

  “太不可思议了!这么快吗?真的到账了?哇!这太快了吧!”忠新义的企业负责人接连感叹,短时间的“不敢相信”后,向南海农行大沥支行的服务团队竖起了大拇指。

  据介绍,农行的这款“微捷贷”,从客户申请、到贷款的审批审查、贷款发放、甚至是贷款后续管理,均全流程线上化运营,背后依托的是农行后台业务系统的大数据分析。通过农行强大的后台系统大数据分析,能对小微企业的经营情况、融资需求情况清晰掌握,并能在小微企业贷款需求前就能预测,提前审核好是否符合条件,后台系统生成白名单,当小微企业填写需求要素,提交申请,便与白名单进行匹配,匹配成功即能获得贷款,因此实现了秒级贷款。

  忠新义位于佛山市南海区,是一家专门从事物流服务的公司,主要服务于区内有货物运输需求的企业。企业虽然成立只有三年,秒速时时彩官网但凭借着良好的信誉和口碑,业务发展势头正稳步上升。

  货运行业竞争十分激烈,合作的客户对企业的货运服务要求越来越高,忠新义经常需要垫付资金,并随着企业业务的拓展,垫付资金的规模也越来越大,对于忠新义来说,流动资金的多少是其发展道路上的关键。每每在运营资金需要波动大的时候,企业总是需要多方筹措资金,等到资金到账,往往需要好几天时间,常有因为资金不到位错失业务,影响合作客户体验的情形出现。

  事实上,像忠新义这样,发展受困于流动资金不足的小微企业十分多。“小微企业的融资,一般都具有贷款使用时间短、使用金额小、贷款使用频次高、用款急的特点。”南海农行普惠金融事业部相关负责人表示“这款小微企业信贷产品微捷贷正是应运小微企业短、小、频、急的融资需求特点而生。”

  农行的“微捷贷”在网上银行、掌上银行等电子渠道全面上线,小微企业只需在企业网银上申请“微捷贷”授权业务,再登录“掌上银行”签订贷款合同,输入用款金额,点击申请,几秒内贷款就能到账,做到了让小微企业贷款触网可及,并且随借随还,循环用信,按日计息,极大地满足了小微企业融资需求,更降低了小微企业的融资成本。

  目前,已不只是忠新义感受到了农行“微捷贷”的极致体验。南海农行“微捷贷”上线户小微企业使用了该贷款产品。根据南海农行小微企业服务团队的客户回访,使用过此产品的小微企业客户都对该产品称赞不已。像顺途模具,同在南海区一家从事模具加工产销的小企业,在办理了“微捷贷”后,企业主十分兴奋地告诉南海农行的客户经理:“这个产品真的好,相当于给我们留了一笔后备资金,纯信用贷款,还能享受普惠优惠利率,授信额度也足够解决货款资金周转等经营不时之需了!”当下顺途模具正将所获的贷款资金用于设备更新。

  这款农行的“微捷贷”好评的关键,就在于有先进的金融科技加持,以大数据分析为依据,实现客户“画像”准确生成,全流程线上办理,融资额度秒速审批、秒速放款,客户业务办理流程简化、业务门槛低、资金到账快、融资成本低,可以说把小微企业的融资体验做到了极致。

  但这款有先进金融科技加持的产品优势还不仅限于客户,对银行而言,其优势也十分突出。依托先进的大数据分析,银行实现对小微企业融资需求的真实性,融资申请额度的合理性,以及偿还贷款能力、用款习惯均能准确把握。

  传统小微企业信贷模式,银行更多只能收集小微企业财务信息等结构化数据,信息渠道狭窄、准确性不高、数据处理手段落后,无法全面准确地识别和刻画小微企业信用水平。这种情况下,银行往往更愿意采用抵押贷款的方式回应小微企业的融资需求,为的是保障银行的信贷资产安全。同时,传统的小微企业信贷模式下,小微企业贷款整个作业流程与大型企业贷款流程并无多大区别。换言之,同样复杂的流程下,银行在付出与产出比、风险与收益的衡量中,做小微企业贷款积极性会受到影响。

  农行的这款“微捷贷”小微企业信贷产品,用“互联网+大数据”的整合与分析,有效破解了小微企业信息不对称问题,更因为强大的系统能自动分析完成客户信用评定和准入授信,银行客户经理免除贷前调查责任,又在贷后管理上,能依托系统自动实现风险监测预警,为银行客户经理尽职免责提供了有效操作,让银行及客户经理服务小微企业也更具积极性。又因为贷款的全流程充分依托系统自动化实现,还能有效防范信贷过程中人为干预的道德风险。

  “以前为客户办理对公融资产品,感觉资料多、操作难、流程长、反馈慢,现在产品实现秒贷,对于做小微企业客户也更有动力了!”银行的客户经理这样感慨道。

  值得一提的是,金融科技的“加持”,银行服务好小微企业对公业务“长尾客户”成为可能,更广泛的小微企业群体得到银行的融资支持,银行也在做大小微企业贷款业务规模后,收获贷款管理成本压降,实现了小微企业与银行的双赢。

  按照《指引》的规定,可以说大部分散户都归属于普通投资人。按照风险承受能力的不同,普通投资者至少划分为五类,由低至高分别为C1(含风险承受能力最低类别)、C2、C3、C4、C5类。相对应地,基金产品按照风险程度,由低到高划分为:R1、R2、R3、R4、R5五个等级。投资者只能购买其对应风险等级及以下的产品。

  权属状态:交易标的归属江西晨鸣,标的之上不存在抵押、质押或者其他第三人权利,亦不存在涉及有关资产的重大争议、诉讼或仲裁事项,不存在查封、冻结等司法措施。融资租赁期内江西晨鸣拥有交易标的物的使用权。

  周末要闻回顾:证监会核发2家IPO批文 8月一二三线城市房价稳中有涨

  江西晨鸣本次开展融资租赁业务,利用现有生产设备进行融资,有利于进一步拓宽融资渠道,优化公司债务结构,同时盘活固定资产,提高现有固定资产的利用率。有助于公司获得日常经营需要的长期资金支持,并进一步增强盈利能力及市场竞争力。本次交易不影响公司对用于融资租赁的相关生产设备的正常使用,对生产经营不会产生重大影响,也不会因此影响公司及全体股东的利益,不影响公司业务的独立性,且回购风险可控。

  江西晨鸣将根据实际经营需要,与中铁建租赁签署《融资租赁合同》,最终实际融资金额将不超过本次授予的融资额度。公司将根据进展情况及时履行信息披露义务。

  “山竹”强势来袭 粤港澳正面受袭 周一开不开市?深港交易所有回应

  超感航站楼的奇妙之旅,遇见好玩的科技和有趣的你【AI福利计划】

  截止本公告披露日,本次担保后,上市公司及其控股子公司对外担保总额度为人民币722.30亿元,本次担保提供后,公司及控股子公司对外担保总余额为人民币204.68亿元,占公司最近一期经审计净资产的比例为73.68%;上市公司及其控股子公司对合并报表外单位提供的担保总余额为人民币1.35亿元,占公司最近一期经审计净资产的比例为0.49%;公司无逾期对外担保事项。

  最强台风“山竹“杀到!多可怕?连澳门赌场都停业,超市被“搬空“!珠三角全线红色预警

  上海某中型私募2016年初就开通了网下打新资格,旗下多只股票产品积极参与,如今依旧奋战在新股市场。“目前收益率下降较快,网下打新确实没有什么机会,但对比之下,股票二级市场波动更大,所以还是会做打新。打新这块作为辅助策略,相当于无风险套利,盈亏比还是不错的。另外底仓持有蓝筹,以跌不下来的股票为主。”该私募董事长表示。

  管处、融资性担保部及新成立的小贷公司协会、网贷业务(指P2P)等。值得注意的是,该部门本质上并非对相关业务进行主体责任监管,而主要起牵头推进作用。对P2P、小贷公司、融资性担保公司这类非持牌机构,多位

  事实上,一年以来,网下打新生态发生了很多变化,新股申购的门槛从1000万元提高到6000万元,而参与人数还在扩张,从不足千人到现在峰值时达到7000人。