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筑牢融资租赁行业风险“藩篱”

  5、特别明确不得让与、查封或者供作担保的财产权,不得为权利质押典当的标的。

  首先,券商要有良好的投资者资源,能够根据企业融资需求寻找合适的投资者。目前私募市场上的投资者可以分为以下几类,外资、风险投资机构机构、产业投资机构和大型企业集团,它们的投资口味和要求各不相同。比如,外资往往看重行业的发展前景和企业在行业中的地位,喜欢追求长期回报,投资往往是战略性的;风险投资资机构追求资本增殖的化,他们的终目的是通过上市、转让或并购的方式,在资本市场退出;产业投资机构的投资目的是希望被投资企业能与自身的业主融合或互补,形成协同效应;大型企业集团投资往往是为了其产业结构调整的需要。

  实例案例11:公交公司由于公交车辆更新的需要,2003年向租赁公司申请融资租赁3000万元,租赁期限四年。×××公交公司2002年总资产18258万元,固定资产11194万元,负债8612万元。2001年实现收入8814万元,利润-25万元。×××公交公司根据总体发展的要求,2002年新开辟5条公交线路,配置清洁双燃料环保车辆160台;根据现有车辆状况,更新清洁双燃料环保车辆100台。项目分析×××公交公司属地市公交,虽然当地经济尚不够发达,但可获得当地政府相对较多的支持;公交行业属稳定性行业,×××公交公司的经营在当地属垄断性经营,不确定性因素相对较少;公交公司的车辆更新的持续性,但其一次性付款购置的能力较弱,一般分期付款,并有稳定的现金流,较适合融资租赁的运作。对×××公交公司的负债率、负债结构、利润情况、成本构成情况分析,×××公交公司属经营正常的公交公司。

  现在企业拟IPO热情下降了很多,大部分企业对于是否要冲层保层保持着顺其自然的态度。

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  有很多保理公司老总坦言,“我们保理不骗人,只有客户来骗我们。”事实上也是如此,我国信用体系建设的短板,严重制约了商业保理业务的拓展。由于担心中小企业信用不足,保理公司开展业务十分谨慎。出于风险考虑,保理公司只能与银行等金融机构竞争大企业应收账款融资业务,但其在资金成本上又无优势。

  第二十一条 商业银行应当科学审慎制定贸易融资业务发展战略,并纳入全行统一战略规划,建立科学有效的贸易融资业务决策程序和激励与约束机制,有效防范与控制保理业务风险。

  据记者了解,与商场的名表专柜相比,在典当行里购买名表的最大优势就是能以更低的价格淘到买家梦寐以求的名表,而之所以能够做到这一点,谢东表示,市场上一手腕表的价格可能会卖得很贵,但二手行情却并没那么高,而典当行所销售的名表卖得正是一个二手价格,所以相对来说也会更实惠。

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  针对未上市公司的股权收益权,如能备齐上述四项证明文件则有备案通过的可能性,如果底层投资标的是股票收益权,则直接不予备案。建议针对收益权类产品,近期谨慎备案;如需备案,最好与协会取得联系,并提前沟通产品架构。

  (3)杠杆租赁。杠杆租赁是指涉及到承租人、出租人和资金出借人三方的融资租赁业务。一般来说,当所涉及的资产价值昂贵时,出租方自己只投入部分资金,通常为资产价值的20%~40%,其余资金则通过将该资产抵押担保的方式,向第三方(通常为银行)申请贷款解决。租赁公司然后将购进的设备出租给承租方,用收取的租金偿还贷款,该资产的所有权属于出租方。出租人既是债权人也是债务人,如果出租人到期不能按期偿还借款,资产所有权则转移给资金的出借者。

  第二十九条 商业银行应将保理业务的风险管理纳入全面风险管理体系,并动态关注卖方或买方经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号,定期与卖方或买方对账,有效监测保理业务风险。

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  实际上,租赁业可以说是中国最早进行对外开放的金融行业,其与外资渊源可以追溯到改革开放初期。当时为缓解外汇紧张状况,促进经济建设和企业发展,荣毅仁提出创办国际租赁业务,以更好的利用国外资金、设备和技术。1981年4月,中国东方租赁公司与日本东方租赁株式会社合资建立的中国东方国际租赁公司取得营业执照,中国第一家现代意义上的租赁公司正式诞生。

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  对此 Dewey Burke 表示,“互联网典当业务难以监控”这一说法并没有事实依据,Lux Exchange的业务都按照典当行业最严格的标准进行监管和规范。话虽如此,随着线上奢侈品典当的不断发展,未来这一行业受到的关注和监控力度也将不断增加,这无疑将会对不少互联网典当商家的发展带来一定的压力。

  今年以来,随着金融监管政策的趋严,国内外经济金融形势的复杂多变,融资租赁公司面临的外部环境机遇与挑战并存,相关风险隐患也逐步显现出来。

  如近期一些地方违规举债引发的债务风险,某些医疗租赁项目的“爆雷”,都给相关租赁企业带来了一定的利益损失。

  无论是考量行业大环境,还是租赁公司自身发展,风险管控问题都不容忽视。如何进一步加强风险防范和化解,保障租赁业务安全经营,秒速时时彩推动租赁行业稳健、高质量发展,已成为摆在融资租赁公司面前的关键课题。

  风险管理是租赁公司经营的核心竞争力,既是业务策略的基本,也是项目拓展的条件,直接决定了公司的业绩策略和差异化定位。

  中国外商投资企业协会租赁业工作委员会会长杨钢坦言,过去10年来,租赁行业资产规模快速扩大,但需正视的是,在追求快速发展的同时,问题与挑战也如影随形。比如,一些租赁公司的风险累积已达到临界点,既有潜在的坏账损失和债权违约风险,更包括融资租赁企业在爆发式增长后难以突破的管理瓶颈。

  中国康富国际租赁副总裁黄炜提到,租赁公司本身就是经营风险的机构,任何一家租赁公司在初创和转型发展阶段,都是风险高发期,需绷紧风险控制这根弦。在初创阶段,租赁公司需要重点做好风险战略研究和顶层设计,从而为后期发展奠定基础,而随着经营时间的增长,也越来越能感受到风险管理的不容易。

  但在租赁公司进行风险管控的具体实践上,杨钢直言,目前行业“跟风现象”突出。不乏有一些风险识别能力较弱或经验较少的企业,更多地采取了跟随“行业标杆企业”的策略,而疏于对自身能力的建设,此种“风险外包”策略不利于整个行业的健康发展。

  对此,有业内人士建议,租赁公司风险管理不能仅头疼医头、脚痛医脚,要充分认识风险形成的深层次机制和原因,夯实战略基础,对自身的市场定位、功能定位、价值定位和客户定位进行深入研究,做好资产配置和资金的流动性风险管理,如此,才能有针对性地建立风险防控体系。

  可以看到,融资租赁行业风险的质变进一步促使租赁企业加快转型。而随着金融监管政策的逐步强化,防范金融风险摆在了更加重要的位置。着力引导租赁公司积极发挥特色功能,在夯实风控建设的基础上不断提升服务实体经济质效,已成为租赁公司应对新监管形势的必然之举。

  今年以来,融资租赁行业统一监管正式落地,这将对整个行业产生何种影响备受关注。融资租赁三十人论坛(天津)研究院院长高克勤在中国融资租赁(西湖)论坛特约研究员北京座谈会上表示,监管的影响主要是推动租赁公司经营模式的转型升级、规范合规。租赁公司如何应对行业监管变化,最根本的是要按照经营企业的要求进行调整,尤其要解决好股东及资本实收、风险化解、合规自纠这三个问题。

  在转监管的过渡时期和未来后监管时代,杨钢表示,租赁公司要采取高效的风险管控措施,做到面向清晰定义的目标市场,通过稳定的业务渠道来赢得客户,可以有效地定义租赁企业的风险范围。

  还有资深租赁从业人士对《金融时报》记者表示,面对监管的变化,租赁公司需“练好内功”,在具体展业过程中,妥善处理好创新和风险防控之间的关系,满足可能的重要监管指标要求,实现平稳的转监管过渡。

  上述人士进一步解释,风险防控和业务创新应协同并进。如果风险看成是零容忍的话,创新很难做到;但如果在风险上一旦放开,创新也很难持续走下去。因此,在推进业务创新进展中,要快速寻找到在新领域中风险收敛的方法,进而对不同领域的不同客群、场景采取不同的风险防范措施,并不断调整。

  另外,在风控手段革新方面,也可加大应用大数据、人工智能等新技术,基于数据分析和深度机器学习来识别评估客户风险,筛选出潜在风险客户,并判断出承租人对不同风险的偏好和态度,从而筑牢内部风控“防火墙”。

  过往的实践已证明,坚守好风险防控的底线,融资租赁公司最本质的做法是始终重视租赁物本身,落实支持服务实体经济的发展要求。

  除了在具体业务上选择不同的风险防控方式之外,有业内人士告诉《金融时报》记者,对于租赁公司而言,对宏观经济形势判断和进入行业的选择时,就需要考虑到风险的重点防控。比如,不会去选择一些去杠杆的领域,也不会进入高负债经营的行业。租赁公司通过研究宏观经济发展、国家产业结构调整的政策导向、市场趋势以及同业竞争格局,进而对“做什么,为什么做”作出正确的判断和取舍。

  因此,深刻考虑如何做真正的租赁,仍然是租赁公司谋求可持续发展不变的主题。租赁公司在进入市场时,要看选择的租赁细分行业是否满足回归服务实体企业的需求。要有针对性地去考量租赁物的特点,如其相应的二手市场、相关法律法规是否健全,做出行业特色,做到专业化。

  就租赁公司目前的实践来看,如选择服务中小微企业和坚持开展以设备为基础的融资租赁业务,恰是回归租赁本源、服务实体经济的有力落脚点。今年以来,有越来越多的租赁公司开始瞄准中小微企业市场,为广大“求资若渴”的中小企业提供机械设备租赁服务。行业内如平安租赁,在机床设备领域持续深耕,以“小企业+小设备”的业务模式为中小企业提供融资租赁解决方案。截至今年8月,平安租赁小微金融业务已为全国29个省市11000多家中小企业提供了上百亿元的资金支持。