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以及上述人员均非公务员的证明

  根据《行政许可法》《典当管理办法》(商务部、公安部令2005年第8号)以及国务院规范行政审批的有关文件精神,按照《商务部关于做好2015年度典当行设立工作的通知》(商办流通函〔2015〕790号)要求,现就做好2015年度典当行设立工作有关事项通知如下:

  典当行的规划与布局是各地经济发展水平、市场需求、行业饱和度等多方面因素的综合体现,科学合理的规划布局是促进行业有序竞争、健康发展的重要手段。典当行的发展要按照优化区域布局、与经济社会发展需求相适应、适度竞争的原则统筹规划,优先选择典当业效益好、小微企业融资需求旺盛及尚无典当行的空白的市、县规划布局,防止典当行过度集中于省会或中心城市,产生恶性竞争。要在商务部的统一部署下,根据商务部组织实施的《2015年全国典当行布局规划要求》制订的《2015年度陕西省典当行设立审批工作方案》(见附件1)的要求组织企业申报,开展2015年度典当行设立的申报审批工作。

  根据《国务院关于印发注册登记制度改革方案的通知》(国发〔2014〕7号)、《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》(国发〔2015〕11号)等文件规定,典当行注册资本仍实行实缴制,典当经营许可保留前置审批,特种行业许可调整为后置审批。商务主管部门作为典当行设立初审、审核、审批的责任主体,要坚持依法审批,严格落实《行政许可法》和有关法律法规规章,规范审批受理、审查、决定、送达等各环节,确保审批过程依法有序进行。同时,要按照《国务院关于规范国务院部门行政审批行为改进行政审批有关工作的通知》(国发〔2015〕6号)精神,增强服务意识,减少审批环节,优化审批流程,公开审批程序,依法限时办结,提高服务水平。

  (一)各级商务主管部门要切实履行监管职责,按照《典当管理办法》《典当行业监管规定》等文件,贯彻落实简政放权、放管结合、转变政府职能的要求,制定、修改和完善相关监管制度;建立风险应对预案和风险处理机制,把握重点环节,有针对性地进行风险控制,重点防范非法集资,切实守住不发生系统性、区域性风险的底线。

  (二)强化分级管理和属地监管责任,加强日常监管,切实将监管工作落到实处。推广商务综合行政执法,建立随机抽查机制和重点监控对象重点检查制度。依托全国典当行业监督管理信息系统,实行动态监管和全过程监督;要根据市场形势变化和互联网应用发展趋势,在鼓励典当行积极利用互联网创新发展的同时,研究新形势下事中事后监管的新方式。

  各设区市商务主管部门应按照《公司法》《典当管理办法》和《典当行业监管规定》等有关规定,严格把关,认真审核申请材料,保证材料齐全、程序合规、满足批准条件,把好市场准入关;要严格按照《2015年度陕西省典当行设立审批工作方案》进行审核申报,符合布局方案的方可办理审核申报。各设区市商务主管部门要抓紧布置工作,加快工作进度,于2016年3月5日前将本辖区2015年度典当行设立初审合格的申报材料报省商务厅(流通业发展处),按要求完成2015年度新增典当行和分支机构设立工作。

  根据《商务部办公厅关于做好2015年度典当行设立工作的通知》(商办流通函〔2015〕790号)相关规定要求,结合我省实际情况,特制订本方案。

  典当行的发展要按照统一规划、科学发展、优化区域布局,保持与经济发展需求同步,优先在经济总量大、典当企业效益好,市场需求旺盛的地区重点布局,适度引导尚未设立典当行的重点县设立典当行,同时要防止典当行过度集中于省会或中心城市,产生恶性竞争。申报、审批工作要坚持公正廉洁、公开透明、程序规范、责任明确的原则,加强组织领导、规范审批工作程序、完善监督约束机制。

  典当行业发展布局采用因素法为基础实行总量规划,综合各市经济发展水平、资金市场需求状况、典当行业效益、典当企业覆盖、地方监管水平等情况把握发展总量,促进典当行业健康有序发展。

  (一)根据各地经济发展水平和行业需求差异。按照商务部确定的西北地区新增典当行的调控档为现有典当行总数(不含分支机构)的15%,考虑各地人均国内生产总值和行业发展需求。

  (二)考虑各地典当行业效益情况的因素。对于典当业经营情况好、资金利用效率高的地区适当增加数量。典当业资金利用率80%以上(含)的地区增加1%。

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  (三)考虑典当行覆盖情况。对于典当行覆盖密度低的地区,为更好地便利居民生活,适当增加数量。对每家典当行(1个分支机构视同1家典当行)服务20万人以上(含)的地区增加1%。

  (四)考虑当地监管水平。为更好防范风险,将地方监管水平作为发展规划的重要因素,监管水平薄弱的地区适当削减数量。典当行设立审批工作与年审等监管工作紧密结合,2015年的监管核查中未对每次反映问题及时核查并反馈结果的地区减少1%,近一年来发生非法集资等引起重大社会反响事件的地区减少2%。典当行设立审批工作与年审等监管工作紧密结合,2014年度典当行年审中撤销的企业数量,可作为2015年增加指标。

  三是加强制度建设。在法律方面,重点应补足现有体系的不足。例如对不动产和无形资产的租赁业务制定明确的法律法规、加强租赁物登记公示系统建设和租赁资产流通机制建设等。在监管方面,应着重解决三类融资租赁公司监管规则不统一的问题。在多元化融资渠道、会计税收制度、人才培养和引进等方面也需作出持续的努力。除了对已经初步建立的制度不断升级完善以外,还需要在新形势下考虑启动一些新的相关制度,例如在企业走出去开展跨国融资租赁业务时,应获得专门的海外投资保险制度的支持等。

  (五)择优设立分支机构。上年度未参加年审或最近两年有违法违规经营记录的典当行以及典当业务经营困难亏损的典当行,不予批准设立分支机构。各地区应当为具有品牌优势、经营规范、效益良好的典当企业设立分支机构创造条件。各地区批准设立分支机构的数量原则上不超过典当行设立数量的1/3。

  各地区人口以国家统计局公布的最新数据为准。资金利用率按照典当余额/资产总额计算。典当余额、资产总额以全国典当行业监督管理信息系统中核定的2015年末经营报表和会计报表所列数据为准。

  (五)两个以上法人股东,且法人股相对控股(法人股东合计持股比例占全部股份1/2以上,或者第一大股东是法人股东且持股比例占全部股份1/3以上;单个自然人不能为控股股东);并且法人股东成立3年以上,最近2个会计年度连续盈利,出资人之间不得相互交叉持股;

  (六)单个自然人投资者对典当行的投资不得低于50万元,单个法人股东对典当行的投资不得低于注册资本的10%;

  根据《典当管理办法》规定和《典当行业监管规定》要求,拟申请新增典当行的股东应当具备以货币出资形式履行出资承诺的投资能力和投资资格,入股资金来源合法,为真实自有资本,不得以借贷资金或他人委托资金入股;承诺两年内不对外转让所持有的典当行股权,不以持有的典当行股权对外质押或提供担保。有对外投资的法人股东企业,应承诺如实申报长期股权投资。

  法人股东的出资额小于流动资产与流动负债的差额,权益性投资余额(通常为长期股权投资)加上本次出资额不超过净资产的50%,其中担保类企业权益投资余额不超过净资产的20%;净资产不低于资产总额的50%,其中房地产开发、担保、投资类企业需净资产不低于资产总额的80%,融资性担保公司投资典当行按照《融资性担保公司管理暂行办法》有关规定执行。

  法人股东如为国有独资或控股企业,应当出具国有资产管理部门关于国有资本投资典当行的承诺函,同意国有资本进入典当行,承诺退出或转让时,须先经商务主管部门审核拟受让候选名单及有关资料后,再报国有资产管理部门办理相关国资转让手续。

  法人股东为上市公司投资的,上市公司应当出具承诺函,承诺有义务配合各地商务主管部门的监督核查,主动提供与典当经营业务相关联的有关材料和报表。

  申报材料应当符合《典当管理办法》及有关法律法规的规定和,材料真实、准确、项目齐全,相关内容协调一致,符合法定形式。申请企业应当根据《典当管理办法》制订本公司章程、业务规则以及相关制度等,承诺开业时应当具备符合要求的计算机及网络设备,按时上报财务报表等各项经营数据。

  为确保新增典当行验资报告及法人股东财务审计报告的真实性,由具有资质的商业银行进行验资,要求新增典当行把注册资金存入验资银行账户,并进行监控;具有合格资质的会计师事务所进行验资审计。

  按照陕西省商务厅关于印发《关于在商务领域行政管理事项中使用信用记录综合信用等级和信用报告的实施方案》的通知(陕商函〔2014〕641号)要求,各设区市商务主管部门要通过“信用陕西”网站(使用秘钥)核查拟设立典当行法人股东企业信用记录情况,将信用记录作为行政审批的参考,并出具核查结果意见。

  9月27日凌晨,美联储货币政策委员会FOMC宣布加息25个基点。

  (一)省商务厅根据商务部年度新设立典当行审批工作通知和商务部的行业发展规划和布局方案,结合当地实际情况,制定全省典当行业发展规划,安排年度新增典当行工作;

  (二)拟设立典当行根据《典当管理办法》、《典当行业监管规定》和年度申报要求,向所在地的设区市商务主管部门提交申请材料;

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  2018年4月21日,资管新规落地,资金池再度被推上风口浪尖,一时间成为经济下行周期中资产管理主体的一大罪状。然而,作为一种资金与资产的运作模式,资金池的最主要特点表现为:资金端产品与资产端资产不对应,即资产端与资金端在资金和期限上的错配。

  (三)设区市商务主管部门出具书面审核意见并在《典当行及分支机构设立初审意见表》上签署初审意见;

  1.有扰乱金融秩序的行为(包括面向社会公众吸收存款或者变相吸收存款、非法集资、爱彩彩票发放信用贷款等);

  (四)省商务厅对申请拟设立典当行进行审查,确定符合条件的新增典当行及分支机构,并进行公示。按照全国典当行业发展布局方案进行审批,并将批准设立的典当企业相关资料录入全国典当行业监督管理信息系统,将年度新增典当行及分支机构批准设立结果报商务部备案,新增典当行批准设立审批结果在省商务厅网站予以公告,通过全国典当行业监督管理信息系统打印《典当经营许可证》。

  各设区市商务主管部门应当按照本方案要求,组织企业申报,按照《公司法》《典当管理办法》和《典当行业监管规定》有关准入要求及申报材料清单(附件5、6),认真审核企业相关材料。对不符合申报条件的申报材料不再进行补正、调整和替换,相应指标作废。

  (一)市级商务主管部门对本地区规划指标以内拟新增典当行的书面审核意见(正式,主送省商务厅)

  融资方(卖方)申请应收账款转让时,会涉及到很多环节,比如会针对核心企业(买方)进行评级、立项、尽调、授信等行为,来评估是否开展该项业务,所以内部会涉及到多部分审批流程,从客户经理-风控经理-法务经理-信审会委员-CEO,会形成一套规范化评审工作。所以需要业务平台进行一系列线上操作。

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  (一)设立申请(应当载明拟设立典当行的名称、拟任法定代表人及电话、详细住所、邮编、注册资本、股东及出资额情况、经营范围等内容)。

  (三)股东自己出资承诺书原件(承诺自觉遵守典当行业相关法律法规、遵守公司章程、加强监督管理、不从事非法金融活动,承诺保证入股资金来源真实合法,未以借贷资金或以他人委托资金入股。承诺两年内不转让所持有的典当行股权,不以持有的典当行股权对外质押或提供担保)

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  (四)具备合格资质的会计师事务所出具的验资证明原件(包括银行询征函复印件、进账单复印件等银行出具的出资证明,每页需加盖会计师事务所公章。出具验资证明日期距申请材料报至省商务厅的日期在3个月以内,资金应当保存在具有资格的银行验资账户内,直至领取营业执照);

  江苏万源典当有限责任公司是经国家商务部批准成立的典当融资特种行业机构,专门从事对法人、自然人提供质押、抵押典当业务。公司资本雄厚,诚信经营,服务优良、快速放款,自2008年成立以来一直秉承“诚实守信、服务好每一位客户”的经营理念,奉行“缓人之急、解人所困”互利共赢的服务宗旨,多年来为急需用款的中小企业和个人融资提供了快速、可靠的保障,并赢得了广大客户的好评。

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  具有合格资质的会计师事务所出具的所有证明,要有2名注册会计师签章,每页需加盖会计师事务所公章。

  为加强典当行业监督管理,规范企业经营行为,促进典当业健康发展,根据《典当管理办法》、《商务部办公厅关于进一步做好典当行年审有关工作的通知》、《典当行业监管规定》和《宁夏回族自治区典当行业监管实施细则》有关要求,定于2017年1月16日至4月10日开展2016年度全区典当企业年审工作,现将有关事项通知如下:

  (六)档案所在单位人事部门或流动人员人事档案管理机构出具的法人股东单位的法定代表人、自然人股东、典当公司拟任法定代表人和其他高级管理人员(包括拟任典当行董事、监事、经理、财务负责人)简历及有效身份证复印件(包括法定代表人、自然人股东、典当公司拟任法定代表人身份证的电子扫描版),公安机关出具的无故意犯罪记录证明复印件,以及上述人员均非公务员的证明。

  (七)会计师事务所出具的法人股东连续2个年度财务审计报告原件(包括资产负债表、损益表或利润表、现金流量表或财务状况变动表、会计报表附注及附属明细表,每页加盖会计师事务所公章)

  不论如何,一旦发生进间接付款,出口保理商与出口商之间便立即形成信托关系,出口商必须立即归还出口保理商的融资,并向进口保理商(若有)发送间接付款通知,以解除其付款责任。

  典当行业整体资产负债率低于 10%,总资产几乎无变化(单位:亿元)

  (八)具有合格资质会计师事务所出具的法人股东出资能力证明原件(要求注明:出资额小于流动资产与流动负债的差额,权益性投资余额(通常为长期股权投资)加上本次出资额不超过净资产的50%,其中担保类企业权益投资余额不超过净资产的20%;净资产不低于资产总额的50%,其中房地产开发、担保、投资类企业需净资产不低于资产总额的80%,融资性担保公司投资典当行按照《融资性担保公司管理暂行办法》有关规定执行)。出资能力证明要注明申报典当行的法人股东长期股权投资额。

  (十)法人股东的董事会(股东会)决议及营业执照副本、税务登记证副本、组织机构代码证副本原件及复印件(包括电子扫描版),法人股东的工商登记基本情况表(需有股东占股情况)。

  (2)谨慎性原则。不能片面听取客户的口头介绍或承诺,应留心调查现场中的细节问题,对异常情况要反复甄别,对没有确切依据的数据要保守估算。

  最后是上、下游企业关联交易风险。如果上下游企业之间互为关联方,一旦在日常经营活动中成为买卖关系,则容易出现货款互抵现象。如此一来会加大应收账款资金回款的风险。

  中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示,发展小微企业贷是响应了金融服务于实体经济的号召,这是互联网金融的发展方向,也是监管鼓励与支持的方向。

  (十一)符合要求的营业场所的所有权或者使用权的有效文件(承租或拨付使用期限在3年以上)复印件。

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  (十二)工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》复印件

  (十三)国有资产相关管理部门关于国有资本投资典当行的承诺函(要求注明:同意国有资本进入典当行;承诺退出或转让时,须先经商务主管部门审核拟受让候选名单及有关资料后,再报国资委办理相关国资转让手续)

  (十四)上市公司投资典当行的承诺函(要求注明:积极配合商务主管部门的监管工作,接受对其和下属典当企业之间资金往来情况进行核查,主动提供上市公司与典当业务相关联的报表和材料等)

  (十五)承诺开业时按照全国典当行业监管管理信息系统入网要求,安装相应的计算机及网络设备,配备相应人员,按时如实报送各项经营数据和财务报表。

  (十八)法人股东、自然人股东以及典当企业及拟任法定代表人和其他高级管理人员(包括拟任典当行董事、监事、经理、财务负责人)的联系电话、通信地址、传真、邮编。打印成表格。

  (一)市级商务主管部门书面审核意见(正式,主送省商务厅)

  (一)设立分支机构的申请报告(应当载明拟设立分支机构的名称、详细住所、负责人及电话、营运资金数额等)、可行性研究报告、董事会(股东会)决议。

  【中基协:私募基金未按时披露定期报告累计达两次的将列入异常机构名单】9月30日,中国证券投资基金业协会发布《关于加强私募基金信息披露自律管理相关事项的通知》表示,自本通知发布之日起,私募基金管理人未按时在信披备份系统备份私募证券投资基金2018年第三季度及以后各期季报和年报、私募股权(含创业)投资基金2018年及以后各期半年报和年报等信息披露报告累计达两次的,协会将其列入异常机构名单。(证券时报网)

  (二)会计师事务所出具的该典当行最近两年的财务审计报告原件(包括资产负债表、利润表、现金流量表、会计报表附注及附属明细表,每页城加盖会计师事务所公章)

  (三)会计师事务所出具的营运资金拨付证明(包括银行询征函复印件、进账单复印件等银行出具的出资证明,每页需加盖会计师事务所公章。出具拨付证明日期距申请材料报至省商务厅的日期在3个月以内,资金应当保存在具有资质的银行验资账户内,直至领取营业执照)

  (四)档案所在单位人事部门或流动人员人事档案管理机构出具的拟任分支机构负责人简历及有效身份证复印件,公安机关出具的无故意犯罪记录证明复印件,以及非公务员的证明。

  (五)符合要求的营业场所的所有权或者使用权的有效文件(承租或拨付使用期限在3年以上)复印件。

  (六)典当行的第三方信用服务机构出具的企业综合信用等级评价证明。

  (七)市级商务主管部门及所在地公安机关出具的最近两年无违法违规经营记录的证明原件。