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创新商业保理手段 破解中小企业融资难题

  随着国家政策的放开和扶持,非银行类金融机构近年来取得了快速发展,特别是商业保理公司的发展,有效拓宽了中小企业融资渠道,为地方经济与金融的良性发展提供了强大助力。

  作为一种新型的融资工具,商业保理正迸发出强劲的活力,越来越受到中小企业的青睐。作为倡导以数字技术推动商业保理业务发展的业内实践者,深圳煜新商业保理公司董事兼总经理苑鲁南告诉《金融时报》记者,以大数据、云平台为突破口,大力发展电子商业汇票,创新保理服务手段,能够有效盘活企业应收账款存量,进而助力破解中小企业融资困局。

  《金融时报》记者:商业保理自诞生之初就与服务小微企业紧密相连,您如何看待我国中小企业发展过程中融资难、融资贵这一痛点问题?

  苑鲁南:改革开放以来,中小企业在我国国民经济体系中发挥了越来越重要的作用。在经济持续高速增长的过程中,中小企业在增加就业机会、促进有效竞争、满足社会需要、加快科技创新、推动社会发展等方面发挥着越来越重要的支柱作用。

  然而,在中小企业发展过程中,融资难与融资贵这两大难题越来越突出,已成为经济平稳健康发展的痛点之一。

  近年来,国家密集出台了一系列支持中小企业融资的扶持政策,但由于传统金融行业风险管控规则的限制,中小企业获得的信贷融资依旧“杯水车薪”。对于众多中小微企业而言,贷款难与银行贷款审批严格的问题依然广泛存在。全国工商联调查显示,90%的规模以下的小型企业没有与金融机构发生任何借贷关系,95%的微型企业没有与金融机构发生任何借贷关系,其为社会创造的价值与其获得的金融资源明显不匹配。因此,当前,在贯彻国家普惠金融政策的过程中,迫切需要采取创新手段来破解中小企业融资难题。

  《金融时报》记者:商业保理这一工具,与银行等传统信贷方式比较,在服务中小微企业上有何独特优势?

  苑鲁南:营运资金是企业运转不息的血液。以商业保理为代表的供应链金融,便是为中小微企业源源不断“输血”的创新金融工具。简而言之,商业保理是贸易中卖方将销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司,再由保理公司为卖方提供现金流提前用于采购、生产等,以解决企业资金周转的难题。

  与以银行为代表的传统信贷比较,以商业保理为代表的新金融最大的特点就在于,商业保理是把中小企业放入一个系统里进行综合考虑,而不是只关注单个企业自身的实力和信用,从而使得中小微企业可以通过借用其贸易上下游大企业的信用而实现融资。

  传统金融机构需要融资企业提供符合要求的合格抵质押物作为融资担保,而多数中小微企业处于创建初期,或由于自身规模受限,并不能提供这些抵质押物;少数能够提供这些抵质押物的中小微企业,又因为传统金融机构放款手续繁琐、时间较长等原因,融资难度大幅提高。商业保理不刻意强调担保物,而更关注企业的经营数据、上下游供应链情况。因为与土地、房产等不动产相比,应收账款是中小企业普遍拥有、且在经营活动中循环发生的资产,这就为中小企业提供了极大的融资便利。

  《金融时报》记者:随着新金融浪潮的到来,保理业务也开始逐步向线上化转移。在您看来,数字化技术能为商业保理服务小微企业提供何种助力?

  苑鲁南:在供应链融资链条中,面对中小企业广泛的应收账款需求,商业汇票是保理业务的重要载体。而随着大数据、云计算等相关技术的出现,商业票据电子化升级已成为必然趋势。总体而言,应用数字化技术,为更高效、便捷地满足中小企业融资需求提供了有效路径。

  实际上,由于供应链主体具有多样性,活动具有异质性,如果不依托标准化、电子化、可流转、安全签章的电子票据、电子税票、电子仓单,就难以实现业务流程的顺畅管理。因此,应用云平台、云计算在虚拟电子供应链中至关重要。

  煜新保理在成立之初,就定位于用创新手段解决中小企业融资问题。业务立足于围绕核心企业应付账款和中小企业应收账款为核心标的,通过管理核心企业上下游中小微企业的资金流、物流、信息流,把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险,通过立体维度抓取中小微企业在供应链上的进、销、存、增、减、余等动态数据,以大数据理论和云计算技术为基础,通过对交易关系和交易数据的深度挖掘和分析,快速生成企业信用评级,并以此为依据做出授信判断,为中小微企业提供高效、便捷的金融服务。煜新保理与中国平安旗下的前海金融资产交易所在2016年就合作开发了电子票据交易平台,应用互联网技术,对保理业务赋予了全新的作业流程,有效提升了供应链金融资产流转速度,并保障了商业汇票的交易安全。这一交易平台自2017年1月上线以来保持稳定运行,交易额已突破百亿元。

  但在创新业务的同时,还需认识到,中小企业融资问题的解决,从来都不是单一机构一方力量所能实现的,不仅需要市场主体充分发挥主观能动性,还需社会各方的共同参与和努力。企业的主动作为和发展意志、金融机构对普惠金融的理解和执行以及政府部门的协同引导,每一个环节都不可忽视。只有多方合力,中小微企业才能借助“新金融”的东风,展翅高飞。

  北京市公安局海淀分局备案号:1101084565 违法和不良信息举报电话 :

  “方便快捷,是典当的优势。银行具备的贷款资格典当行都具备,但会大大缩减审批流程,就连房产的抵押,也只需要一两天时间去房产局进行了解,就能放款。”典当行经理表示,所以如果碰到救急困难,来典当行会更合适。

  (五)拟任分支机构负责人有效身份证复印件、档案所在单位人事部门或流动人员人事档案管理机构出具的简历、户口所在地公安机关出具的无犯罪记录证明复印件;

  中国石化新闻网讯 9月3日,江汉油田物资供应处与易派客签订易派客商业保理业务服务合同,以深度合作的方式助推“互联网+供应链”金融服务,实现合作共赢。

  1.优先选择在小微企业融资需要旺盛或者尚无设立典当行的县、市(区)设立典当行;

  (十三)上市公司投资典当行的承诺函(注明:积极配合商务主管部门监管工作,接受对其和下属典当企业之间资金往来情况进行核查,主动提供上市公司与典当业务相关联的报表和材料等);

  (二)加强信息化监督管理。加强使用全国典当行业监督管理信息系统进行信息化监督管理,定期核查企业上报信息,重点核查企业使用全国典当行业监督管理信息系统机打当票、续当凭证和录入典当业务相关信息情况,及时纠正典当企业违规行为。加强对企业经营财务数据报表内容的审核,确保每月6日(遇法定节假日顺延)前及时准确报送信息。

  2018年9月,玉彬基金受邀加入深圳市私募基金协会,成为会员单位。玉彬基金自成立以来,严格遵守行业监管政策,坚持高度行业自律原则,审慎合规经营,为推动金融行业有序、健康发展做出努力和贡献。此次受邀加入协会,标志着玉彬基金的规范性和安全性获得了行业协会的高度认可。

  (一)典当资金周转率偏低,投资回报率持续下降。从资金周转、运用情况看,各典当行间发展不平衡,经营业绩和管理水平有较大差距。受经济大环境的影响,加之大部分典当企业业务品种单一,抗风险能力较差,全省典当资金周转率平均为79.6%,较上年同期减少16.9%,资金利用率不高,但企业经营风险整体处于较低水平;典当资金运用率74.2%,比去年同期减少16.9%,在合理区间60%以上;投资回报率0.3%,比去年同期减少了0.1%,小于10%以上的合理区间;典当资本金利润率0.7%,比去年同期减少了0.2%,小于10%的合理区间。

  (一)五市商务主管部门应对拟设立典当行经营场所实地查看,场地要符合经营条件。原则上2年内经营场地不得变更。秒速时时彩官网

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  5.对股东的要求:有两个以上具备投资能力的法人股东,且法人股东控股;法人股股东应为内资企业,经营满3年且最近2年实现盈利,对典当行的出资额应小于流动资产与流动负债的差额;法人股东的权益性投资余额不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额),其中担保企业权益性投资不超过净资产的20%;净资产不低于资产总额的50%,其中:房地产开发、投资类企业需净资产不低于资产总额的80%;法人股东为国有独资或控股企业的,应当出具国有资产管理部门关于国有资本投资典当行的承诺函;法人股东为上市公司的,应出具承诺函,承诺有义务配合各级商务主管部门的监督核查,主动提供与典当经营业务有关的材料和报表;自然人股东为居住在中国境内年满18周岁以上有完全民事行为能力的中国公民,本人非公务员,不违反《公务员法》有关规定,无犯罪记录和不良信用记录;所有股东须承诺2年内不对外转让所持有的典当行股权,不以持有的典当行股权对外质押或提供担保。

  大陆股市今年来行情不振,导致多数私募基金惨遭滑铁卢,统计显示,北上广深地区,资金管理规模超过50亿人民币(下同)或管理规模30亿元以上,且投资机构成立满5年的股票私募基金,有公布产品业绩的共有38家,今年以来,这38家私募的业绩全部由正转负。

  根据商务部《2015年全国典当行业布局规划》要求,考虑目前全区典当行数量和发展布局,2016年度典当行新增数量控制在12家以内。

  此外,住房赠与他人的,须满2年后方可再次购买住房;接受住房赠与的,须符合本市的现行限购政策。非本市户籍居民家庭在从化、增城区内限购(含受赠)1套住房。

  2016年我区典当行业发展布局采用因素法为基础实行总量规划,综合考虑各市经济发展水平、市场需求、典当行业效益、典当企业覆盖率、地方监管水平及典当行业发展规划等情况把握发展总量。五市推荐新增典当行(含典当行分支机构)应遵循以下原则:

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  《通知》还要求,预售商品住房项目须在取得预售许可证10天内一次性公开全部准售房源,不得分批次销售。商品房销售须严格执行明码标价制度,按规定实行“一套一标”。开发企业在销售现场公示的价格应与备案的价格、网上公示的价格保持一致,不得在标价之外加价销售商品房,不得收取任何未予标明的费用。

  3月15日的通知还表示,对在市区范围已拥有1套及以上住房的非本市户籍居民家庭,或无法提供从购房申请之日起前2年内、在本市连续缴纳12个月及以上个人所得税纳税证明或社会保险缴纳证明的非本市户籍居民家庭,暂不得购买住房。补交、补办个人所得税纳税证明或社会保险缴纳证明的不予认可。

  三、各房地产开发企业应当按照楼盘表上载明的预售价格销售商品房,网签备案价格可在预售价格10%(含10%)范围内上下波动,波动幅度超过10%的,需先办理预售价格变更手续后再进行网签。

  金融业的快速发展离不开金融创新,为促进我市商业保理行业快速健康发展,日前我市印发《成都自贸试验区商业保理业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)。这是成都自贸试验区成立后,首次单独就商业保理业务出台政策。据悉,《办法》对在自贸试验区内商业保理的行政管理、公司设立、变更和终止、经营及风险管理、行业发展与自律以及监督管理等进行了明确,并鼓励商业保理公司与国际接轨,加强行业自律,促进商业保理行业规范有序发展。在自贸试验区内开展商业保理业务试点,将加快成都优化培育商业保理产业进程,助力成都建设国家西部金融中心,构建供应链金融生态圈。