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开鑫金服研究院:车抵贷行业典当思维的业务逻

  原标题:开鑫金服研究院:车抵贷行业典当思维的业务逻辑将向小贷过渡

  2018年车贷行业洗牌进程加速,日前,开鑫金服研究院发布《车抵贷行业分析报告》(以下简称“报告”)指出未来车抵贷业务逻辑将从典当向小贷过渡,业务模式或将更精细丰富,市场规模收缩后或将逐渐稳定。

  从2011年开始,车抵贷行业吸引诸多平台入局,2016年涉及车贷业务的平台数量已超过了1000家,经过了2017年一年的激烈竞争,2018年车贷行业开始洗牌。

  外部原因来看,扫黑除恶专项行动、合规备案延期分别对车贷资产端、P2P资金端形成重压,上半年交易规模为948亿元,同比下降20%。

  从行业自身的固有特点来说,首先是典当思维简化了风控逻辑,在贷后难度加大、逾期率上升的情况下,行业离不开抵质押物的背书。从而使运营侧重于线下人力,资产端较难互联网化,效率不高,从根本上限制了车抵贷机构的增长空间。

  此外,典当思维的一个直接表现是对借款人资质要求的降低,对收益率和逾期率的评估不足,车抵贷借款客户实际上是有车人群中的次级借款人群体,其信用水平总体不高,因此加大了车抵贷的业务风险。

  因此,车抵贷向借款客户提供的借款产品或服务有较为浓厚的标准化色彩,但是规范化程度不高长久制约了行业发展,尤其是对借款客户的非法催收和变相收费问题仍有待解决。

  报告指出,2018年初以来,一些车抵贷平台纷纷清盘,直接原因在于资金链上,原先大量暴力催收、强制拖车行为遭到打击,导致逾期或坏账的处置周期延长,同时公司垫付资金压力加大,最终经营难以为继。

  在渠道方面,部分车抵贷在拓展业务的过程中采取加盟商的方式造成了一定隐患。由于加盟商往往比较小,管理较弱,在行业下行期资产回收能力和抗风险能力都比较弱,其负责管理的资产可能会出现更为严重的逾期与坏账上升状况,并直接影响到车抵贷平台的风控与运营。此外,如果车抵贷平台对加盟商宽于准入或疏于管理,就可能产生欺诈风险,如近期杭州可溯金融的加盟商涉嫌合同诈骗等。

  在催收方面的合规要求也导致不良资产处理时间周期变长,平台垫付资金压力过大,逾期和坏账率增加,直接引发了车抵贷行业内的生存危机。由于之前简单粗暴的业务逻辑,导致资产质量相对不高,加上借款人履约教育需要时间,行业因此面临高昂的合规成本,要满足监管要求只能选择承受逾期与坏账,而缺少业务规模与资金实力的平台只能就此退出。

  从市场空间来看,行业规模则会进一步收缩。尾部的车抵贷机构在洗牌中退出,尾部的借款人或在行业出清的过程中退化为更加次级的资产,而不再成为头部平台重点服务的对象,随之车抵贷机构的集中度将进一步上升。

  在以上行业背景特点下,报告指出,车抵贷行业趋势可能在业务逻辑、运营模式和市场规模三方面发生改变。

  如果不断提高准入标准,随着风险下降,资产将进入信用贷的级别,抵押汽车将不再是必须。

  同时,随着业务逻辑的转变,业务模式也将进入精细化时代,可能向场景化金融和汽车后服务方向发展。一方面在精细化过程中,车抵贷机构强化获客渠道、控制资产损失和运营成本;另一方面业务方向或转向开展信用贷业务、切入二手车销售领域,或考虑汽车后服务市场。

  报告认为,车抵贷行业不会无限制地扩大,现实情况则是行业已经有所收缩,并且可能向少数机构集中。

  在未来,车抵贷市场的前景或存在两种可能,一是由于风控要求的上升和整体风险水平的下降,车抵贷逐渐向操作更简单、成本更低信用贷过渡,并可能大部分最终被信用贷取代;二是在收益覆盖风险的前提下,车抵贷仍能面向有车的次级借款人提供服务,但由于36%的利率上限,其很难向资质更低的借款人大量开放,而总体维持在一个平稳的规模。返回搜狐,查看更多

  在此背景下,小微企业贷款开始出现基准利率。据广发银行[微博]深圳分行一名客户经理称,医疗设备、造纸等行业经营、现金流、利润稳定,有抵押物的企业,贷款利率可按基准标准执行。“就算是上浮,幅度也很小。”

  河南和谐汽车融资租赁有限公司属于和谐汽车的间接全资子公司,于2013年6月在河南省工商行政管理局登记成立。法定代表人冯长革,公司经营范围包括融资租赁业务、租赁业务、向国内外购买租赁财产等。

  信息时报讯(记者 孙小鹏 通讯员 郑州)日前,由广东金融学院、广东省商业保理协会、深圳市商业保理协会联合举办的“保理与供应链金融产业学院成立挂牌仪式暨保理与供应链金融人力资源发展论坛”在该校举办。据介绍,截至6月30日,全国注册商业保理公司数量累计已达10780家,其中广东省注册商业保理公司数量9000余家;全国商业保理公司注册资金折合人民币累计已超过7073亿元。随着商业保理高速发展、业务规模不断扩大,保理从业人员缺失、专业水平不足等问题逐渐显露。

  券商资管私募FOF和MOM业务迎新机遇。证监会发布了《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》和《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》,对非标资产的界定进行进一步明确,并确认了私募FOF/MOM业务模式的合规性,券商资管私募FOF/MOM业务或许迎来新的发展方向。

  19家银行设立理财子公司 市场期待大规模资金入市!20万亿资金可直投A股?

  这个退出机制是由债权和物权组合而成。一旦债权出现问题,可通过物权的处置弥补债权的损失。因这样的机制使得债权更加安全,更便于资产的退出。

  随即,金诚财富关联方私募产品相继出现兑付问题。2018年7月初,金诚易4号私募基金公告称,因目前赎回量过大,管理人决定暂停本基金赎回业务,预计6-12个月重启本基金赎回业务。此外,金诚政信宝6号私募基金、金诚新沂城市化发展私募基金7号等产品也相继遭遇兑付问题。

  之前我们写过一篇盘点厂商系融资租赁的文章,其中提到,从目前汽车融资租赁市场的主要参与者看,大致可以分为传统专业租赁公司、银行系租赁公司、主机厂主导的租赁公司、经销商系租赁公司和新兴互联网融资租赁公司。而基于汽车金融与交易的天然联系,经销商布局融资租赁显然顺理成章。

  Pawngo不是惟一一家突破传统的网络当铺,据全美典当商协会调查,类似的网站正在迅速增加,行业竞争会越来越激烈,大多数当铺都是以家庭为单位开设的。从市场前景看,网络当铺更能吸引顾客。

  鹏华中证国防指数分级证券投资基金可能发生不定期份额折算的风险提示公告(2018/11/29)

  港股上市估值很低,起不到上市真正的作用,换来上市公司一个好的名声、业务的增信,但是现在又没有一个业务增信的作用,现在上市需要我们资本市场一段时间信用和信心重建的过程,重新达到一个市场本身应该起到的应有的作用。真正地能够帮到我们这些企业,上市其实是为了让企业更好地发展,而并不是说上市是为了追求一个目的。

  Flipkart成立于2007年,去年4月曾获得eBay、腾讯以及微软共计14亿美元投资,当时估值已达116亿美元。相关统计表示,Flipkart已经占据印度37%的电商市场。

  商业保理公司拿到银行的资产,其实都是优良资产,特别是现在,资产基本都是银行承兑票据,目前属于无风险范畴。商业保理公司是资金的高周转率以及一定的杠杆规模,而银行授信的方式以及规模,恰恰掣肘了商业保理公司和银行合作的基本诉求。

  最后,我们来看看,工、农、中、建、交五大行开展债转股业务的情况。2018年上市公司半年报显示,五大行的市场化债转股实施机构,报告期内合计净赚7.23亿元。

  全国人大财经委主导起草的融资租赁法没有出台的另一个原因是,对于融资租赁立法有不同意见。有声音认为,融资租赁法不可避免要对租赁当事人的权利义务关系进行规定,其中主要涉及融资租赁交易中的法律问题。而就交易中的法律问题,合同法第十四章“融资租赁合同”已经作了详细的规定,立法的紧迫性并不强。融资租赁行业的规模并不大,其中的一些监管问题没有必要上升到法律的高度。即使以后行业发展了,对于出现的交易问题,可以对合同法中有关融资租赁合同章节进行修改即可;对于出现的监管问题,如果需要,可以由国务院相关部门出台融资租赁管理条例来进行调整。

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  《办法》明确私募基金不得向合格投资者以外的单位和个人募集资金,不得通过报刊等公众传媒,或者讲座和布告、传单、短信、微信、博客和电子邮件等方式,向不特定对象宣传推介。但面向合格投资者特定对象,则不受限制。说明证监会对私募基金采取的是一种明确的“负面清单”式的监管模式。下一步如何执行及检查将是一项复杂的系统工程。

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